Beste Fintech innovaties voor het MKB

Fintech-oplossingen (financiële technologie) zijn ontworpen om deze uitdagingen aan te pakken en kleinere bedrijven te ondersteunen bij hun financiële operaties. In de afgelopen jaren zijn tal van fintech-platforms ontstaan, met myPOS als een opmerkelijk voorbeeld dat zich richt op het middden- en kleinbedrijf. Het  bedrijf biedt voordelige betaaloplossingen zonder dat ondernemers vastzitten aan langdurige contracten.

De fintech-industrie wordt gedreven door technologie en innovatie, met voortdurende ontwikkeling en de introductie van nieuwe betaaloplossingen om aan de veranderende klantbehoeften en zakelijke eisen te voldoen. Hier belichten we enkele van de meest prominente fintech-innovaties die MKB'ers helpen hun groei te versnellen.

Real-time betalingen

Directe overboekingen, ook wel real-time overboekingen  genoemd, maken directe financiële transacties mogelijk, wat een diepe impact heeft op kleine en middelgrote ondernemingen. In regio's zoals Europa en de VS hebben real-time overboekingen grotendeels traditionele methoden zoals cheques en contant geld vervangen. In het afgelopen jaar hebben veel delen van Azië deze trend ook massaal overgenomen.

Het belang van real-time overboekingen  voor kleine ondernemers is aanzienlijk. MKB'ers hebben vaak directe toegang tot hun omzet nodig om kosten te dekken die verband houden met inkoop, productie, huur en rekeningen. Met fondsen die direct op hun rekeningen stromen, kunnen ze snel middelen toewijzen en dringende financiële behoeften aanpakken.

Tegenwoordig bieden banken en PSP’s directe overboekingen  aan, hoewel deze service  gepaard kan gaan met extra kosten. myPOS, een betaalprovider die zich voornamelijk richt op het MKB, is uniek omdat  het gratis directe uitbetaling van geaccepteerde bedragen aanbiedt afkomstig van een myPOS POS-systeem. Het betaalsysteem  zorgt ervoor dat handelaren hun geld binnen  3 seconden ontvangen na de betaling met de mobiele pinautomaat. En dit zonder extra kosten. Dit voordeel is vooral waardevol voor MKB'ers, die vaak werken met beperkte financiële middelen en een positieve cashflow wensen te behouden.

Geïntegreerde betaaloplossingen

Tegenwoordig is geoptimaliseerd betalingsbeheer cruciaal voor het MKB, omdat het hen niet alleen in staat stelt fouten te minimaliseren, maar ook de efficiëntie te verhogen en de dienstverlening te verbeteren. Nu meer handelaren hun verkoop uitbreiden naar online en apps, is het beheren van meerdere verkoopkanalen een noodzaak geworden. Bovendien verwachten moderne consumenten een omni-channel ervaring (diverse betaal kanalen), wat bedrijven dwingt zich aan te passen.

Voor kleine retailers met beperkte middelen kan het beheren van betalingen via verschillende kanalen echter een uitdaging zijn. Gelukkig bieden geïntegreerde betaalsystemen een oplossing door één  betaalplatform te bieden dat verschillende betaalmethoden en tools ondersteunt.

Door betalingsverwerking, voorraadbeheer, rapportage en andere vergelijkbare functies te combineren in één platform, kunnen MKB'ers tijd, moeite en kosten besparen. Deze integratie stelt hen in staat zich te concentreren op belangrijkere bedrijfstaken, de kosten van externe systemen te vermijden en fouten te minimaliseren.

SoftPOS-oplossingen

Tijdens de COVID-19-pandemie, toen het MKB flexibele betaaloplossingen nodig had om aan de consumentenbehoeften te voldoen zonder substantiële investeringen, introduceerde de fintech-industrie de Tap-to-Pay methode. Dit verwijst naar een SoftPOS (software point-of-sale), een mobiele betaaloplossing die smartphones transformeert in een betaalapparaat.

Near Field Communication (NFC) is de kerntechnologie achter deze innovatie. Handelaren hoeven alleen maar een app op hun mobiele apparaat te installeren en vervolgens gebruikt deze app de NFC-capaciteit van de telefoon om kaarten te lezen en transacties te verwerken.

SoftPOS-diensten zijn handige betaaloplossing voor handelaren. Een voorbeeld hiervan zijn net startende ondernemers en drukke retail zaken.  Door hen een betaaloplossing te bieden die geen investering in extra hardware vereist, helpt SoftPOS het  MKB om hun kosten te verlagen optimaliseren en te besparen op extra handelingen zoals directe overboekingen .

Grensoverschrijdende betalingen

Grensoverschrijdende handel wordt vaak geassocieerd met grote, gevestigde ondernemingen. Met de juiste digitale gereedschappen en partners kunnen MKB'ers echter ook wereldwijde markten bedienen.

Grensoverschrijdende handel biedt een aanzienlijke omzetkans, maar brengt ook uitdagingen met zich mee. Een MKB'er moet langs verschillende betaalmethoden navigeren, voldoen aan diverse regelgevingseisen en zorgen voor beveiliging om klanten te beschermen. Ze moeten ook lokale betaalmethoden, talen en valuta's aanbieden, aangezien de consumentenvoorkeuren per regio verschillen.

Gelukkig helpen grensoverschrijdende betaaloplossingen van enkele betaalproviders, het MKB om deze uitdagingen te overwinnen en wereldwijd te beginnen met verkopen.

Online betaalmethodes zoals betaallinks worden steeds populairder voor dit doel. Ze bieden klanten een veilige betaalgateway en je hebt er geen  website voor nodig. Deze links kunnen worden verzonden via e-mails en berichtenapps of worden opgenomen in social media-profielen.

Daarnaast bieden fintech-platforms nu ook multi-valuta rekeningen aan en zorgen ze voor het naleven van grensoverschrijdende betalingsverwerking, waardoor internationale transacties voor het MKB verder wordt vereenvoudigd.

Kunstmatige intelligentie en machine learning

In de afgelopen jaren hebben AI en machine learning hun weg gevonden naar meerdere sectoren, en de financiële sector is daarop geen uitzondering. Dit is alleen maar te verwachten, aangezien deze technologieën het potentieel hebben om betalingsdiensten te transformeren door het besluitvormingsproces te verbeteren, de klantervaring te optimaliseren en de operationele efficiëntie te verhogen.

AI en machine learning gebruiken algoritmen en statistische modellen om taken uit te voeren zoals data-analyse, het detecteren van fraude en het automatiseren van klantenservice. Voorbeelden hiervan zijn chatbots die worden gebruikt door betaalbedrijven en financiële adviesdiensten die worden aangedreven door kunstmatige intelligentie.

De integratie van AI en machine learning in fintech zal naar verwachting toenemen, met verbeterd risicobeheer en verhoogde operationele efficiëntie als resultaat. Dit zal ook een aanzienlijke impact hebben op het midden- en kleinbedrijf. Bedrijven zullen profiteren van meer gepersonaliseerde diensten en extra functies, zoals diepgaande analyses en rapporten, en zelfs verbeterde klantenservice.